Los bancos venezolanos se enfrentan a un serio repunte de morosidad en los créditos concedidos al consumo. Los préstamos vencidos y en litigio registran un incremento del 110,46% de 2007 a 2008, de acuerdo a los datos de la Superintendencia de Bancos. Este aumento de los impagos se debe al alza sufrida por los tipos de interés en Venezuela.

Los créditos morosos suman 1.360 millones de bolívares fuertes (430.695 millones de euros), una magnitud que sólo representa el 1,32% del total, un ratio de morosidad en consonancia con el de los países desarrollados, ya que la media europea es del 2,2%. En España el ratio de morosidad se sitúa en el 0,8%. Los analistas creen que el problema de la morosidad no es tan grave, ya que actualmente, la banca venezolana se encuentra bien provisionada para hacer frente a los impagos. Las provisiones con que cuenta el sistema financiero venezolano duplican el monto total de los créditos morosos.

Para José Grasso Vecchio, analista financiero, aunque la morosidad es baja debe empezar a frenarse. Los expertos ya están alertando a la población sobre este problema, y aconsejan no endeudarse por encima del 30% de sus ingresos.

Cambio de ciclo. Por tanto, la política de contención de la inflación que está aplicando el Banco Central de Venezuela puede acabar con la etapa de expansión de los créditos en el país latinoamericano.

El sistema financiero ha incentivado el crédito para el consumo otorgando mayores facilidades para los usuarios y potenciando la distribución de tarjetas y concediendo créditos para adquirir automóviles. Con este negocio, los bancos intentaban sortear el exceso de regulación que existe en las finanzas venezolanas, como los límites a los tipos de interés que se cobran, la obligatoriedad de dirigir un tercio de la financiación en condiciones preferenciales a sectores como la agricultura y la compra de vivienda, y el control de las comisiones.

El fácil acceso a los créditos al consumo ha hecho que los venezolanos se endeuden hasta con tres tarjetas de créditos. La constante alza de tipos de interés por parte del regulador para frenar la inflación ha provocado que los clientes hagan sobregiros en las tarjetas para cumplir con sus obligaciones, es decir, que utilicen los saldos no disponibles de sus cuentas corrientes, y que en algunos casos no alcancen a estar al día con sus pagos.

Mientras, el Banco Central de Venezuela evalúa la posibilidad de fijar topes por debajo de 28% para los préstamos de vehículos, empresas y tarjetas de crédito.

Banca privada versus pública. Sin embargo, el sistema venezolano público presenta un fuerte contrate en los que se refiere a morosidad con respecto a la banca privada que opera en el país. El Banco del Pueblo, buque insignia del apoyo institucional a los microcréditos que fue creado por Hugo Chávez, registra un índice de morosidad del 20,8%, y los impagos superan los 10.277 millones de bolívares. Las provisiones se sitúan en 10.171 millones de bolívares. Estos números contrastan con el 1,27% de mora y las provisiones del 200% que presenta la banca privada.